印度经济的全球崛起导致富裕个人和家庭的数量不断增加。印度的财富和资产管理公司可以通过锁定正确的受众并明智地利用技术，提供卓越的客户体验，从而确保其在庞大而充满希望的国内市场中的客户份额。
尽管 COVID-19 影响了经济和增长预测，但印度在复苏和恢复扩张的过程中表现出了惊人的韧性。
印度是增长最快的主要经济体，2022 年 7 月至 9 月增长了6.3%。
此外， 据路透社调查的市场专家称，印度证券交易所 Sensex 指数在 2022 年 11 月 30 日创下63,000 点的历史新高，预计到 2023 年还将上涨 9%。
所有这些发展都反映出印度在全球舞台上的经济影响力与日俱增，超过英国成为世界第五大经济体。
尽管在 COVID-19 大流行时，印度中产阶级估计缩减了3 200 万人，但情况正在改善，并重新回到了增长的轨道上。
现在，接近三分之一的印度人属于中产阶级，预计到 2047 年，这一数字将翻一番。
根据瑞士信贷《全球财富报告》的预测，到 2026 年，不仅中产阶级人数将翻一番，印度百万富翁的人数也将翻一番。
此外，根据瑞士信贷研究所的预测，到 2025 年，印度的美元百万富翁人数将增长 81.8%，达到 130 万人。
而在 2021 年，印度全国的美元亿万富翁人数约为177 人，高于 2019 年的 134 人。
有鉴于此，潜在客户的数量正在不断增加，因此，在印度成为一名财富或资产经理是一个令人兴奋的时刻。
随着潜在客户的增加，需要管理的财富数量也在增加。事实上，仅在大流行的第一年，印度的金融财富就猛增了 11%，达到 3.4 万亿美元。据波士顿咨询公司预测，到 2025 年，这些财富将以每年 10%的速度增长，达到 5.5 万亿美元。
随着需要管理的财富和资产越来越多，对专业投资管理人才的需求也随之增加。
"Edelweiss 私人财富管理公司负责人 Anshu Kapoor 说："印度创造的财富数量不断增加，因此更需要有人来管理这些财富。
为进一步证明这一点，印度的 BFSI（银行、金融服务和保险）行业在 2022 年 2 月和 2022 年 1 月分别同比增长了 27%和 34%，超过了大流行前的增长水平。
普华永道预测，到 2050 年，按购买力平价（PPP）计算，印度的经济规模将位居世界第二，仅次于中国，超过美国。
经济增长的这种长期向上预测不仅会使更多的印度人摆脱贫困，而且会使更多的印度人在未来几年甚至几十年里有能力寻求投资管理服务。
尽管印度投资管理行业前景看好，但仅仅作为一家机构存在于印度是不够的。
除非在市场营销和业务开发方面投入大量精力，否则新客户不会简单地 "出现"。
品牌建设和关系建立都需要时间，需要制定战略来确定谁是潜在客户、潜在客户在哪里、如何锁定目标客户，以及哪些产品和服务能使机构从竞争对手中脱颖而出。
客户体验并不只是从潜在客户转变为客户时才开始。相反，客户体验始于潜在客户第一次接触公司的那一刻。虽然随着封锁措施的解除，越来越多的人开始走出家门，但更多地使用技术和数字通信仍将是吸引客户的关键方法。
了解目标市场是确定宣传范围和在正确的地方做广告的重要一步。
孟买和德里位居印度最富裕城市榜首，其次是加尔各答、班加罗尔、浦那、钦奈、海德拉巴和古鲁格拉姆。
这些城市曾经是并将继续是富裕的中心，但它们并不是寻找新的、高净值客户的唯一地方...
二、三线城市对金融服务产品和竞争的认识不足，这意味着这些地区有更多的可能性。
对于希望开拓新领域的财富和资产管理公司来说，可以考虑以昌迪加尔、瓦多达拉和拉杰科特等二三线城市为例。
"Centrum Broking 首席执行官桑迪普-纳亚克（Sandeep Nayak）说："并非所有业内大公司都在这些市场，因此竞争没有那么激烈。
Cognizant Business Consulting 认为，二三线城市对金融产品的认知度相对较低，省级城市的富裕个人和家庭不太可能获得大城市更容易获得的财富管理服务。
通过在二线和三线地区设立分支机构，客户可以了解到新的投资产品和策略。
与此同时，消费者的意识和知识水平也在慢慢提高。
Edelweiss Financial Services 首席执行官 Rashesh Shah 说："说到一线城市以外的富裕人群，他们的期望值正在不断变化和提高。
"以前，他们可能会把钱存在银行，赚取 4% 至 5% 的回报。但在我们这样的公司提供的投资建议的帮助下，这些人开始投资于流动性基金，获得7%的收益，封闭式基金获得9%的收益，或信贷策略基金获得13%的收益。"
把目光投向一线城市之外的另一个原因是经济性质的变化，这在很大程度上是由技术进步、创业精神和初创企业文化驱动的。
据《欧洲货币》（Euromoney）报道，年轻企业家正在新兴产业中创造财富，而这些产业更有可能位于主要城市中心之外。
而技术正在打破地理上的壁垒，以前，这些壁垒可能会将财富的创造局限在国内少数几个集中的地区。这些发展促使小城市成为新的财富中心。
印度拥有 9 亿多互联网用户，是全球第二大网络市场，预计到 2040 年，用户数量将超过 15 亿。这意味着，创业者可以为自己的商品和服务进入更大的市场，而不必从一个地方搬到另一个地方。
年龄确实很重要，在吸引客户时应牢记这一点。年龄可以预示一个人的风险承受能力、投资策略、生活目标和对技术的需求。
老一代人由于年事已高，规避风险的能力较强。这些客户剩下的投资年限较少，没有足够的时间来抵御市场的再次大跌，因此他们可能更倾向于黄金和房地产等更安全的投资。
此外，印度老年人成长的时代，平均寿命较短，经济不确定性较高。
因此，对可预测的投资回报的渴望意味着一切，而银行存款是寻找稳定投资的一个地方。
但是，即使在今天，尽管 COVID-19 的经济乐观程度相对较高，投资选择也有所扩大，但老一辈人的生活经历往往是由经济的不确定性所决定的，这使他们倾向于保守的投资方式。
满足老年客户的投资偏好当然应该得到尊重和照顾。
但是，即使事实证明他们有能力承担更多的风险，或者在他们不熟悉的领域分散投资，我们也应该承认，旧习难改。
客户需要了解还有哪些其他方法，而投资经理则可以通过展示经过验证的历史回报来证明自己的观点。
正如老一代人可以通过风险承受能力和投资偏好来定义一样，他们也可以通过人生阶段来定义，即他们可能考虑的人生阶段：
考虑到通货膨胀和全球经济的不利因素，考虑时间跨度及其可能对老年客户的投资组合产生的影响尤为重要。
在过去二十年里，印度的经济形势发生了迅速而良好的变化，为年轻人创造了一个相对乐观的环境。
年轻一代对创业和承担风险表现出了更大的开放性，他们相信回报会随之而来。
毕竟，他们已经看到了印度初创企业和其他创业企业的成功，其成功率高于世界其他国家。
与通常机会较少的老一代人相比，年轻的印度人受教育程度越来越高，旅行经历越来越丰富，与世界其他地方的联系也越来越紧密。
他们精通技术，几乎所有事情都在移动设备上完成。因此，对于他们来说，提供数字化服务会更容易，因为他们非常了解技术。
由于年轻，他们的投资时间充裕，因此他们愿意探索多种积累财富的方法。
如果他们不完全了解投资选择，他们还年轻，易受影响，可以接受所有的机会。
无需等待，这个年轻的市场目前正在进行投资。
此外，19 至 30 岁的年轻人更喜欢通过 SIP 投资共同基金。
而根据为印度68%的共同基金提供服务的转让机构Computer Age Management Services（Cams）的数据，在2018-2019财年，千禧一代（20至35岁）几乎占其新共同基金投资者的一半，在360万新投资者中占170万。
事实上，时间是站在这些年轻投资者一边的。据《经济时报》报道，对于那些在未来 8-10 年内可能不急需资金的人来说，建议留在市场中 "无所作为"。
Wiseinvest Advisors 首席执行官 Hemant Rustagi 也持类似观点："继续你的投资过程。但要确保在必要时重新调整投资组合"。
老客户和年轻客户在投资目标、沟通渠道、所需服务和技术知识方面存在差异。
它们在数量和市场份额方面也会有所不同。
与经济实力雄厚的国家相比，印度人口较为年轻，中位年龄为28.4 岁（美国、中国和日本分别为 38.5 岁、38.4 岁和 48.4 岁）。
(美国、中国和日本的中位年龄分别为38.5 岁、38.4 岁和48.4岁）。
印度有一半人口的年龄在 28.4 岁以下，65 岁以下的人口不到7%，国家富裕人口的年龄分布将反映出印度的年轻化。
正是年轻一代在这个经济更加繁荣的环境中开始了他们的事业和企业，因此年轻的高净值人士将在印度富裕人口中占据更大的比例。
此外，年轻人的数量以及他们所创造和投资的资金突出表明，他们是市场上人数最多、增长最快的群体。
在考虑客户获取和富人年龄分布时，问题层出不穷：
就像全国对投资服务的整体需求增长一样，女性投资者也为这种需求增长做出了贡献。
尽管存在性别不平等问题，但妇女已经克服了其中的许多挑战，越来越多的印度妇女在经济上独立，更频繁地参与与金钱有关的决策。
"越来越多的女性开始投资黄金和房地产以外的资产。这表明女性正在转变为投资者。是时候了，" ，注册理财规划师、Investography Pvt. Ltd.首席执行官兼创始人 Shweta Jain 说。
随着女性获得更多的经济独立并应对充满挑战的经济环境，她们更多地关注投资。
在线经纪公司 Upstox 的联合创始人兼首席执行官拉维-库马尔（Ravi Kumar）说："随着减薪和裁员现象的猖獗，分担家庭开支的需求增加，这似乎是让更多女性参与交易的原因"。
虽然印度女性投资者市场可能正在增长，但为她们提供的优质服务可能还很欠缺。
根据人才与创新中心（Center for Talent and Innovation）的数据，67% 的印度女性财富管理客户认为她们的顾问误解了她们、她们的目标和生活方式。
正如年轻和年长的投资者有不同的需求一样，研究表明，男性和女性对客户体验也有不同的看法。
安永会计师事务所指出
如果女性的需求没有得到满足，她们比男性更有可能寻找新的顾问。安永会计师事务所指出，62% 的女性愿意考虑更换另一位财富管理顾问，而男性的这一比例仅为 44%。
与男性相比，女性更看重亲朋好友的宣传或推荐，而投资公司可以通过拥有满意的女性客户来增加收入，因为她们可以向投资公司推荐业务。
虽然这些研究结果并非针对印度，但男女客户的差异在印度和世界其他地方都是合理的。
印地语和英语尽管在印度人口中占有相当大的比例，但并不是开拓印度各个市场时唯一需要考虑的语言。
国家语言和地区语言将成为更常见、更方便和更受欢迎的交流方式。
对于希望将服务扩展到其他邦和/或一线城市以外的印度投资经理来说，掌握当地语言是必须的。
如果他们不能用当地语言提供服务，则应考虑聘用能够用当地语言提供服务的当地人才，公司网站和营销材料也应使用目标市场的语言。
否则，这些内容也可以通过谷歌或专业翻译应用程序进行翻译。
以母语提供更多的产品和服务应该会对用户参与产生积极影响，而且根据语言的不同，投资公司可能有机会尽早在该市场站稳脚跟，并保持对竞争对手的优势。
毕马威会计师事务所认为，毕竟，随着印度语网民数量的增加，本地化将成为数字分类广告的一个新兴趋势，因为网民更愿意与同一地区的其他人进行交易。
虽然许多印度公司在采用技术变革方面进展缓慢，但印度政府此前发起的运动和政策以及 COVID-19 的影响，帮助民众过渡到并逐渐习惯于日益数字化的世界。
技术的进步及其对经济和财富地域分配的影响可能是有机的，但政府的 "数字印度 "运动积极支持了这些进步。
数字印度是由印度总理纳伦德拉-莫迪于 2015 年 7 月 1 日发起的一项全国性运动，旨在通过投资数字和移动基础设施，扩大政府服务的电子化，并提高公民的整体技术素养。
这项运动背后的理念是在全国各地，尤其是农村地区推广技术（包括移动和无线技术）。现代技术一旦为更多人所掌握，就会进一步加强经济，反过来又会增加寻求金融服务的人数。
德勤公司认为，到 2025 年，"数字印度 "有可能为印度创造 20%-30% 的 GDP 增量，并为印度经济增加 74 亿卢比（1 万亿美元），从而显著改善教育、银行业和医疗保健，并为更多懂技术的人提供更多就业机会。
自 2015 年启动以来，事实证明 "数字印度 "运动是成功的，在很大程度上实现了预期目标。COVID-19疫情的爆发和民众留在家中的情况只是加快了数字应用的进程。
随着这一成功，新的财富来源将会出现，这反过来又会增加对专业管理财富的需求。
随着人们越来越习惯于使用数字和移动设备，印度的财富和资产管理公司应做好准备，在数字和移动平台上提供服务。
正如 "数字印度 "帮助印度走向更加数字化的未来一样，2016 年的非货币化运动也是如此。
自从政府通过非货币化 500 卢比和 1,000 卢比纸币打击隐藏财富和金融腐败以来，印度人成群结队地使用数字和移动交易。
2022 年第三季度，数字支付额达到创纪录的 230亿美元，价值 383 亿卢比，预计到 2026 年，数字交易额将达到2 140 亿美元。
"政府促进电子支付的政策、智能手机普及率的提高、新型移动钱包的推出以及中小企业二维码安装量的增长，都在推动移动钱包在印度的应用。 拉维-夏尔马商业情报公司 Global Data 的高级支付分析师 Ravi Sharma 说。
夏尔马还表示："2016 年 11 月政府的去货币化举措推动了移动钱包的采用，该举措导致印度出现了大规模的现金紧缩。"
从这个角度来看，印度采用移动支付方式的比例明显高于美国和英国等成熟市场。
根据市场调研公司 Insider Intelligence 的数据，67% 的印度受访者每天都使用数字钱包，或
仅次于中国的 79%。在美国和英国，移动钱包每周使用一次或多次的比例分别为 24% 和 30%。
这些趋势清楚地表明，印度不仅正在走向数字化，而且在向数字化转变方面处于全球领先地位。
到 2025 年，印度每年的数字交易额可达1 万亿美元。
由于印度人越来越习惯于通过移动设备进行交易，因此他们在与财富或资产管理公司合作时，希望能够通过移动设备了解自己的资金管理情况，这并非牵强附会。
随着国家不断进行数字化转型，印度人对其财富或资产管理公司的数字化产品将有更高的期望：
客户，尤其是年轻客户，已经习惯了更快的互联网速度和当天送达等便利设施，他们对即时满足的要求将越来越高。当他们想查看报告和投资细节时，他们希望能立即获得。他们会认为自己看到的都是可靠的信息。
他们开始习惯于手机银行和即时交易。由于他们已经习惯了在智能设备上处理金融事务，更不用说使用的便捷性、交易的速度和可靠性了，因此客户在查看他们的投资时也同样希望获得类似的便利。
随着客户期望的提高，印度的中小型财富和资产管理公司将感受到与时俱进的压力。在资源有限、战略不确定的情况下，印度的投资经理们该如何提供优质的客户体验呢？
告诉客户 "再等几天 "报告就会准备好是行不通的。报告应及时准备就绪，并以数字形式提供。
除了体贴的举动外，沟通和倾听对于提供更加个性化的服务也大有裨益，让客户感觉自己得到了很好的服务。
技术可以帮助客户服务中传统上非技术性的部分，而像数据质量保证系统或投资组合再平衡软件这样对财富和资产管理公司有利的技术，最终将服务于客户的利益，即使客户并不知道这些系统的存在。
改善客户体验可能还需要改变组织的基本运作方式，消除风险，提高效率，最终使印度投资管理公司能够更好地为客户服务。
在 COVID-19 疫情爆发期间，客户体验需要更多的数字交流方式（消息应用程序、视频会议等），而数字组件现已成为客户互动的固定组成部分
下面将进一步详细探讨客户体验与技术/非技术因素之间的关系。
通过提出开放式问题和相关的后续问题，让客户畅所欲言。
关注他们想要分享的个人想法，创造一个舒适、轻松的环境，让客户感到可以安全地分享他们内心的个人想法。
除了询问年龄、当前收入、财富来源等简单明了的基本信息外，还要询问其他问题。这将有助于顾问更深层次地了解客户。客户头脑中可能会出现的一些想法包括：
通过倾听客户的意见，顾问会有更清晰的认识，有助于为客户确定正确的财务规划和投资策略，以实现他们的目标和梦想。
客户谈话的性质必须保密；这将在顾问和客户之间建立一种信任感和可靠性。
根据基于云的投资研究平台YCharts 的一份报告，客户希望获得更有吸引力、更频繁的沟通（除了财务规划和建议）：
受访者表示，增加参与度会让他们对自己的财务计划更有信心，85% 的受访者在决定是否继续使用顾问的服务时会考虑顾问的沟通频率和风格。
虽然调查结果是基于对 650 名拥有财务顾问和财富经理的美国人的调查，但我们有理由认为，接受调查的印度人也可能表达了类似的观点。
虽然关于印度客户和投资管理公司的类似数据并不存在或很难找到，但如前所述，67% 的印度女性客户认为她们的顾问并不了解她们，这证明整个客户体验还有待改善。
沟通是良好客户体验的一个方面，但适时沟通也很重要。
联络不应是被迫的，而且应该有目的。公司不应只在有产品或服务需要销售时才与客户联系。 他们应该考虑如何让客户感到舒适，并能适当地分享自己的想法。
客户可能会对各种金融话题感兴趣，顾问可以与他们分享相关数据，帮助他们扩展知识面。根据 YCharts 的报告，66% 的受访者表示他们
44%的人愿意接收电话，31%的人愿意选择接收短信更新。
既然已经建立了联系，为了让客户感觉特别，可以考虑在特殊场合给他们发送贴心的信息或礼物。
例如，记录生日不仅仅是为了发送祝福，对于记录客户的里程碑也很重要。
当客户年满 60 岁（印度的退休年龄）时，投资顾问应做好准备，与客户沟通这一里程碑会如何影响他们的整体财务状况（收入、支出、税收、分配、保险等）。
为了跟踪客户的详细资料，印度投资管理公司应建立客户关系管理系统（CRM），提醒公司与客户联系。
Empaxis 可帮助自动围绕里程碑进行沟通，并在内部发送提醒，以便与客户联系。
客户可能不会每天或定期与我们联系，但当他们与我们联系时，我们应及时回复他们的 电子邮件、短信和电话。
除了传统的电话和电子邮件，一些客户还喜欢通过短信、视频聊天、客户门户网站以及移动应用程序和社交媒体平台进行沟通。在不可能总是面对面交流的今天，这些交流方式是必要的。
当客户对业绩不佳和费用等问题感到不满时，不要回避。与不高兴的客户打交道并不是一件有趣的事，但客户会因为迟迟得不到回应或没有回应而更加不高兴。
无论顺境还是逆境，都要随叫随到。把客户不开心的时刻当作一次学习的机会，一次倾听客户心声并做出改变的机会，从而避免问题再次发生。
从潜在客户阶段开始就重视客户体验。公司在吸引潜在客户并将其转化为客户时，需要一个良好的外在形象。
这种 "外在形象 "可以来源于公司的良好声誉和任何其他有形表现形式，无论是办公室本身、公司网站、标识、广告还是营销内容。
通过现有客户为投资公司担保，口碑会帮助潜在客户成为实际客户。服务好客户，他们就有可能分享他们的正面经验，这反过来又会带来新的业务。
根据 Oechsli 研究所的一项调查，92% 的客户是通过口碑影响发现自己的顾问的，60% 的客户表示，他们选择顾问的主要原因是口碑影响。
此外，转介是最具成本效益的新业务引入方式，因为公司只需付出很少的成本，就能获得热情的潜在客户。
无论是否是推荐人，潜在客户都可能会通过访问公司网站和阅读在线评论来研究投资公司。
网站应具备专业外观、移动友好、安全（HTTPS，而非 HTTP）、易读以及清晰阐述价值主张等关键特征。
网站应包括客户评价，还应该有清晰可见的行动号召。
为搜索引擎优化网站，这样当潜在客户使用谷歌搜索 "孟买的财富管理公司 "等词时，孟买或附近的财富管理公司就会出现在搜索结果的前列。
正如满意的客户会分享正面评价一样，不满意的客户也会分享自己的评价。迅速处理负面反馈，至少让潜在客户知道公司会认真对待反馈意见，并做出改变。
一些投资公司由于没有采取足够的措施来改善自己的网络形象和声誉而伤害了自己，但通过在互联网上展示自己的良好形象，财富和资产管理公司可以比那些忽视强大和信誉良好的网络形象价值的竞争对手更具优势。
视频营销和社交媒体对于在市场上与其他竞争者争夺受众至关重要。
不同的广告方式可以让公司脱颖而出，为自己开辟一片天地。
通过制作介绍公司和员工以及教育观众的视频，财富和资产管理公司可以确立其思想领袖的地位，甚至在双方见面之前就与潜在客户建立联系。
视频营销的好处很多，因为其视觉效果和互动性会给观众留下更深刻的影响。视频可以展现公司的亲和力和人情味，这是纯文字内容所无法比拟的。
公司在竞争中脱颖而出的另一种方式是采用社交媒体战略。WealthManagement.com网站展示了金融服务业如何使用社交媒体，数据显示了发布内容的时间、地点和类型的重要性。
公司应在 Facebook、YouTube、Twitter、LinkedIn 或任何客户和潜在客户经常光顾的平台上占有一席之地。通过发布相关的、有思想的内容，投资机构可以扩大其在线受众，最终可能带来新客户。
就印度投资管理公司而言，技术升级应该是双向的，客户和公司都能从中受益。
虽然有些技术改进，如数字/移动接入和客户与顾问门户网站，是互利互惠的，客户也会注意到，但其他技术进步在投资公司方面将更加明显和适用。
不过，虽然某些技术主要是为了投资机构内部的利益，但这并不意味着这些系统的功能不能服务于客户的利益。
例如，数据质量保证系统对内部记录很重要，但如果有了这些检查，就能确保客户获得准确的报告。归根结底，客户信任的是能够提供可靠、准确数据的顾问。
另一个例子是投资组合再平衡工具。当客户与顾问会面制定投资策略时，公司会使用再平衡工具确保资产配置和风险偏好不超出模型范围。客户可能不会注意到这个软件，但投资组合再平衡工具将确保他们的投资策略得到遵循，因此客户可以信任公司。
无论是内部使用还是其他用途的技术，最终都会与改善客户体验相关联，因此印度的财富和资产管理公司应仔细评估其当前的系统和流程：
解决工作流程中的痛点是最终改善客户体验的重要一步。
组织效率低下导致时间和资源的浪费，而这些时间和资源本可以用来为客户提供更好的服务。
请看下面的几个例子。
对账和执行报告等手动程序是令许多印度投资管理公司感到沮丧的领域之一。
这些过程可能很耗时，尤其是在处理 SMA（独立管理账户）时，更不用说容易出错了。
即使是经验丰富的操作员工，也总是有可能按错键盘上的按钮，或者在这种琐碎的工作中，因为精神上的退缩而忘记完成其中的一个步骤，从而诉诸于自动驾驶。
这种错误代价不菲。查找错误和重新运行报告将导致重复工作，浪费更多的时间和金钱。
更重要的是，在基于投资的报告中，出错的余地非常小，一个小小的失误，比如不小心多加了一个零或输入了错误的定价，就会彻底毁掉一份报告。
糟糕的数据和报告会破坏客户与顾问之间建立的信任，如果手动任务是一个痛点，那么是时候考虑解决方案了。
另一个困扰印度乃至全球投资经理的问题是，分散在多个软件和系统中的数据点并不总是能相互影响。
客户的重要信息通常不会集中在一处，这些信息分别存在于投资组合会计系统、客户关系管理系统、托管人和银行账户，甚至纸质文件中。
各种报告都需要这些数据，但搜索所有数据可能会很麻烦：
然后，提取的数据被放入 Excel 文件，其中肯定会出现错误。
这样做只会延误为客户生成报告的时间，而且无论生成什么报告，出错的可能性依然存在。
考虑到潜在的痛点，印度投资管理公司应该问自己以下问题：
在认真回答这些问题时，印度的财富和资产管理公司可能会发现有机会从整体上改善组织，最终带来更好的客户体验。
以下是印度投资公司改善技术状况的几种方法。
经营一家投资管理公司可能既昂贵又复杂，尤其是考虑到所需的技术。
想想需要多少种不同的系统：
有这么多系统，但它们的效果如何？企业是否能最大限度地利用它们？
虽然从理论上讲，技术应该让事情变得更容易，但它也可能让事情变得更难：
内部开发系统可能会产生更多的问题。考虑内部软件开发的风险：
不过，技术本身并不能解决问题。有多少组织购买了新软件，却发现它没有被使用或使用率不高？
在购买新的系统和软件时，组织必须清楚地了解它打算通过购买来实现什么目 标，还要知道如何使用这些软件，并且知道这些软件会经常使用，其功能会得到充 分利用。
人工重复流程无疑是一个痛点，印度的投资公司可以通过实施机器人流程自动化（RPA）来解决这个问题。
RPA 是一种软件或编程机器人代替人类执行平凡和重复性任务的过程。
咨询公司麦肯锡报告称，金融服务公司实施机器人流程自动化后，第一年的投资回报率可望达到30% 到 200%。
RPA 的其他显著优势包括
如果工作流程可以预测并符合逻辑，那么组织内的任何此类流程都是自动化的首选。
以报告生成为例，以下流程可以实现自动化：
在考虑自动化工作时，重要的是要考虑机器人技术和机器学习之间的区别；RPA 和 AI（人工智能）并不相同。进一步了解RPA 能做什么，不能做什么。
与此同时，一些投资经理可能会喜欢这个想法，但却不知道如何接触和使用机器人。
印度的财富和资产管理公司无需舍近求远，因为印度有许多全球知名的 RPA 大公司，以及帮助投资公司实施和维护机器人的第三方。
说到外包给印度，人们可能会想到这样一个场景：一家西方跨国公司将其工作离岸外包，雇用当地人才开发软件和应用程序，维护数据和报告，以及提供客户支持。
外部公司来到印度是有充分理由的，这不仅是因为劳动力成本有利。
该国拥有一个异常庞大、受过良好教育、讲英语的人才库。
人才的质量和数量所带来的竞争和创新的增加，进一步巩固了印度在全球经济中的地位，使印度在促进当地就业的同时，对外国公司产生了吸引力。
但是，印度的外包业务不应再仅仅被视为西方的商业惯例。
随着印度国内投资管理行业的发展，以及业务量、复杂性和成本的增加，印度的财富和资产管理公司可以考虑使用与西方同行相同的外包服务。
可以外包的一个领域是中后台办公室。对账报告、业绩报告和账单是可以由第三方处理的几个例子，印度已经有专门从事这一领域工作的投资外包服务提供商。更重要的是，其中一些供应商不依赖系统，这意味着他们可以在客户的任何系统上工作。
与其承担内部招聘带来的风险（即招聘/人员成本和员工流失率），印度财富和资产管理公司可以寻求提供人才并确保适当支持水平的运营外包供应商。
由于上述外包公司专门从事运营，它们应该已经开发出内部可能无法实现的工作流程效率。
对于印度投资管理公司来说，外包的好处是显而易见的：
考虑其他外包领域：
就客户体验而言，外包应该被视为一种手段，通过它可以将重点放在促进客户体验的活动上。顾问们可以将时间更有效地用于面向客户的活动，而不是耗费在无法创造收入的行政和运营工作上，这些活动不仅有助于客户体验，而且最终还能创造收入。
无论是印度还是美国的投资公司，寻求外包的目标都是一样的：改善客户体验，通过吸引新业务和为客户创造更高回报来增加收入，同时最大限度地降低成本和提高效率。
TAMP 是一种基于云的系统，投资经理可以在此跟踪与管理客户投资组合相关的所有事项。
在 TAMP 中，对账报告和数据管理等外包服务是标准的内置服务，与管理投资组合相关的人工和耗时流程均可省去。
此外，来自不同托管人和银行的数据点可以整合到 TAMP 中，客户和顾问都可以方便地访问客户信息和报告。
根据咨询公司Tiburon Strategic Advisors 的预测，到 2024 年，TAMPs 上的资产将达到 54.76 亿卢比（13 万亿美元），高于 2018 年的 9.62 亿卢比（7.4 万亿美元），这说明了越来越多的顾问将资产转移到这些平台的趋势。
从客户体验的角度来看，交钥匙资产管理平台提供了印度消费者日益需要的基于数字和移动的解决方案。TAMP 的客户顾问门户功能允许双方访问投资组合详情，并确保信息的准确性和时效性。
在审查技术和第三方供应商选项时，定价始终是最大的考虑因素之一。
在定价方面，需要提出一些问题：
许多印度投资管理公司的预算和资源有限，因此，他们可能会在明知所使用的技术和服务存在局限性的情况下，选择价格较低的替代方案。
还有一些人可能觉得自己负担不起高水准的系统和应用程序，因此只能选择效率较低的系统和流程。
虽然短期内也许可以省钱，但效率低下的长期代价是什么？是否值得投资于更好的系统和服务提供商？
在某些情况下，可能会出现价格优惠和质量均衡的甜蜜点。唯一的办法就是花时间研究现有的技术和服务提供商。
例如，考虑一下印度为海外公司和客户提供服务的外包和 TAMP 服务提供商。这些外国公司和客户可以证明印度本地人才提供的服务质量，否则他们从一开始就不会考虑印度。
这些具有全球影响力的本地供应商不仅与国际公司合作，还能为印度的投资管理公司提供服务。比较价格和质量，看看产品和服务是否对投资公司和客户都有利。
利用技术并不是提供更好客户体验的唯一因素。归根结底，高素质的领导力和良好的决策领导力将决定成功的结果，这不仅体现在组织财务方面，而且仅仅是为了确保客户满意。
组织领导者必须确定
领导层善待团队成员，员工就更有可能善待客户。
鼓励。对令人满意的业绩和客户的积极反馈给予奖励，并对员工的成功表示肯定。
投资顾问应该对自己的工作充满热情，这种热情应该具有感染力，激励其他员工效仿。
团队成员应受到领导层愿望的激励，即通过专注于提供回报并始终将客户利益放在首位，对人们的生活产生积极影响。
黄金法则，即以自己希望得到的方式对待他人，不仅在善待员工方面非常重要，在与客户的互动中也是如此。
顾问应提供自己也希望得到的建议，并应将客户的投资视为自己的投资。
客户不希望被推销他们并不真正需要的投资产品或服务，如果顾问站在客户的立场上，也不会喜欢这种情况。
有了 "黄金法则"，顾问们就会对客户的需求保持同情和理解，他们的行动也会反映出这一原则。
尽管 COVID-19 带来了挑战，但印度投资管理行业的前景无疑是光明的，因为整体经济繁荣使数百万人摆脱了贫困，跻身中产阶级和经济阶梯的上层。
随着中产阶级和上层阶级人数的增长，印度对财富和资产管理服务的需求也将随之增长。
要了解目标客户的角色以及如何吸引他们，就需要进行尽职调查。
随着印度的数字化进程，客户将越来越多地要求通过手机访问他们的投资组合，并希望所看到的信息准确无误、更新迅速。在客户和潜在客户阶段，了解技术将发挥的作用将是提升客户体验的关键。
然而，不应仅从客户体验的角度来看待技术。
投资公司本身应研究如何通过升级或改进自身技术来提高内部效率，这对客户也有帮助，因为内部资源现在可以腾出来，将更多精力投入到客户身上。
与此同时，技术本身并不是唯一的解决方案。
在改善客户体验时，技术必须得到有效利用，而非技术因素也同样重要。人性化的品质，如随时准备面谈或电话沟通、表示同情和理解客户的独特需求等，都会大有裨益。
印度投资公司如何整合所有这些因素，将最终决定其在 2023 年及以后的成功。
