2025 年的财富管理趋势在很大程度上受到技术的影响，需要新的战略才能在快速变化的环境中取得成功。
通货膨胀正在降温，但高成本及其影响依然存在。技术发展日新月异，客户希望他们的顾问能跟上时代的步伐。投资策略需要进行相应的审查和改变。
再加上社会变革和政治钟摆......
最终，所有这些因素都将影响财富管理者的思维、投资和运作方式。挑战与机遇并存，谁能调整并适应挑战，谁就能抓住机遇。
对于财富经理来说，机器学习不再是 "明天 "的事情，而是现在的事情！
似乎大多数公司都知道这一点，每 10 位财务顾问中就有 9 位对人工智能持积极态度。
伦敦证券交易所集团和 ThoughtLab 的一项调查显示，62% 的财富管理公司承认，人工智能将极大地改变他们的运营：
人工智能算法可以识别市场趋势，优化投资组合，发现隐藏的风险，让顾问做出更明智的决策。
人工智能驱动的聊天机器人和虚拟助理可以处理日常咨询并提供基本指导，从而将人类顾问解放出来执行复杂的任务。
人工智能可以分析客户行为和大量数据，预测退休等生活事件，使顾问能够主动提供量身定制的解决方案。
人工智能算法可以检测异常情况、标记可疑活动并实时评估风险，从而对投资组合进行动态调整。
即使是在去年，这项技术也取得了长足的进步，虽然它是一个有用的工具，但财富管理者不能完全依赖它的输出。
仍然需要人工干预。
人工智能算法在很大程度上依赖于数据，而数据有时可能存在偏差或不完整，从而可能导致预测或建议不准确。
此外，人工智能可能难以把握人类情感的细微差别和复杂的财务状况，这需要同理心和主观判断。
财富管理客户希望获得无缝的数字体验，包括入职和持续的投资组合管理。
随着精通技术、以数字为母语的年轻千禧一代和 Z 世代的加入，情况尤其如此。
他们需要人工智能和云平台来即时获取财务细节、分析和建议，而且他们知道，如果一家公司没有这些服务，另一家公司也会有！
许多财富顾问都在努力满足客户的期望，如果达不到，客户可能就会离开。
全球有 25% 的投资者会考虑放弃那些没有实现现代化和采用新技术的财富管理机构。 (Avaloq）
考虑到许多受访的财富经理认为他们自己的技术已经过时（44%），而且不适合他们的目的（31%），这对留住客户来说并不是一个乐观的前景。
Avaloq 的调查还发现，采用技术是建立信任的一个重要因素，66% 的投资者表示，能够访问分析和投资组合可视化对于建立对顾问的信心至关重要。
简而言之，企业必须升级其技术堆栈并交付成果。这可能说起来容易做起来难，但如果做得好，就能留住客户，创造更多收入。
在投资流程中利用人工智能的公司可使资产管理规模增长 8%，生产率提高 14%、 根据德勤.
"责任并不全在财富管理机构，技术提供商也必须加紧努力，确保提供财富管理机构及其客户所需的分析、自动化和可视化服务"。
- Avaloq 英国董事总经理 Suman Rao
通胀放缓至2.4%，可能不再是以前的热门话题，但高成本（仍在上升）依然存在。
摩根士丹利财富管理调查显示，通胀是半数（54%）受访投资者最关心的问题，其次是美国大选（34%）、市场波动（22%）和经济衰退（20%）。
劳动力成本尤其突出。
G&P Financial 公司的共同创始人兼财富顾问罗伯特-珀尔（Robert Pearl）说，在过去几年里，劳动力成本是他的公司增长幅度最大的因素。
RFG Advisory 公司技术和运营副总裁乔丹-哈钦森（Jordan Hutchinson）对此表示赞同，他说，由于整个行业人才短缺，劳动力成本的增加对顾问团队造成了最直接的影响。
据《福布斯》杂志报道，人们的普遍情绪是乐观和看涨。
这种乐观情绪的前提是通胀下降、利率降低、地缘政治紧张局势的影响有限，以及技术、能源和医疗保健行业的表现更强劲。
反之，市场表现将随着高通胀和高利率、关税和贸易争端增加、全球冲突加剧以及全球总体增长有限（尤其是中国）而减弱。
财富管理者应相应调整投资组合和风险敞口。
"现在是配置资产类别的好时机。新投资组合公司的入门估值已回到科维德事件前的平均水平（与公共股票不同），为以合理价格收购资产提供了机会。- 瑞银
私募市场曾经是机构投资者的专属领地，但现在散户投资者也越来越容易进入。
与波动剧烈的公共股票市场相比，财富经理人可以为客户利用这些另类投资，提供更多的多样化和潜在的更高回报。
例如，在英国，五分之四的财富经理将客户的部分资金投资于私人资产。
巴克莱私人银行私人市场主管申纳尔-卡卡德（Shenal Kakad）谈到了这一资产类别的吸引力：
"我们的许多客户喜欢私人市场，因为它们没有波动性。公开市场每天都有波动，而私募市场则不同，它提供季度报告。报告频率低意味着波动性小，这可以让客户感到安心。
近年来，加密货币曾经历过丑闻和动荡，但这一数字资产类别已显示出持久的生命力。
尽管存在风险，但越来越多的散户投资者将加密货币纳入投资组合。
根据EY-Parthenon 的调查，64% 的公司已经投资于数字资产或相关产品，另有 69% 的公司计划在未来两到三年内增加对数字资产的投资。
这些投资者都是长期投资。
72%的数字资产投资者认为数字资产是其财富积累战略的重要组成部分。
如果财富管理公司想在这一市场分一杯羹，就需要具备投资、技术和安全方面的能力，他们可以利用像Binance Wealth 这样的加密货币解决方案。
正如财富管理人关注另类投资一样，另类投资公司也关注财富管理人。
私募股权投资推动了财富管理行业创纪录水平的整合，从 2020 年到 2023 年，财富管理公司的并购几乎增加了两倍，目前约占所有财富管理并购的 78%。
对于财富管理机构来说，私募股权意味着资源和专业知识的注入，使其能够为客户提供新的产品和服务。
Echelon Partners 公司总经理 Michael Wunderli分享了他的看法：
"收购[私募股权]公司由成熟的管理团队运营，旨在提高盈利能力，推动收购的快速增长"。
财富大转移 "正在进行，而且才刚刚开始。
婴儿潮一代大致指 20 世纪 40 年代中期至 60 年代中期出生的人，他们已经开始退休，而且还有更多的人即将退休。
在此过程中，他们将把财富传给子孙。 根据 Cerulli Associates 的数据，到 2045 年，转移的财富将高达 84 万亿美元。
要在财富大转移中留住资产，顾问必须积极主动地与下一代投资者打交道。 与现有客户的继承人--年轻的 X 世代、千禧一代和年长的 Z 世代--建立关系至关重要。
目前，只有 19%的年轻投资者使用父母的顾问。
要建立这些联系，就必须了解他们独特的财务目标，并展示在可持续投资和数字资产管理等领域的专业知识。
与此同时，公司应积极定位，从这一新兴人群中吸引新客户，因为他们正在积极寻找符合其价值观和精通技术方法的顾问。
贝莱德（BlackRock）和先锋（Vanguard）等大公司近年来纷纷削减费用，爱德华-琼斯（Edward Jones）等其他大型财富管理公司也采取了类似措施。
随着机器人顾问和自动化财富管理平台的增多，收费压力也随之降低，更何况竞争也非常激烈，仅在美国就有超过 32.1 万名财务顾问。
虽然提高收费是可能的（有些公司已经这样做了），但这是一场艰苦的战斗，有赖于提供明确、卓越的价值。
无论如何，财富管理公司都必须考虑各种定价模式和服务收费方式，提供明确的价值主张和收费理由。
虽然一些年长的顾问没有放慢脚步或退休的迹象，但其他顾问则将其视为职业。
超过 1/3 的财务顾问计划在 10 年内退休。事实上，70 岁以上的认证规划师比 30 岁以下的还多。
对于即将退休的企业主来说，他们应该考虑企业的继任规划，以及吸引新的人才。
这包括向大学生，特别是目前在投资行业中代表性不足的女性和少数族裔进行宣传。扩大和培养人才基础对所有财富管理公司来说都是双赢之举。
截至本文章发表之日，美国总统大选正在进行，胜负尚未揭晓。但这不仅仅与总统有关。
参议院和国会选举正在进行，选举结果将决定共和党和民主党之间的权力平衡，更重要的是将决定所颁布的政策。
对于财富管理公司而言，税收政策最为引人注目。
无论哪个党派获得多数控制权，都将影响到所得税和资本利得税、财富转移和赠与等方面的政策。
领导人如何处理关税/贸易政策、财政和货币政策、移民和地缘政治也将产生重大影响。
无论结果如何，财富管理公司都必须为各种情况做好准备，并适应所出台的政策和影响。
在摩根大通财富管理公司的这本出版物中，您可以了解更多有关驾驭美国政治不确定性的信息。
但这不仅仅与美国大选有关。
财富管理公司还必须了解影响其客户的当地法规和政策变化，这取决于他们开展业务的国家/地区。
财富管理公司面临着越来越大的压力：成本上升、市场波动、利润缩水以及对专业化服务的需求。
公司要想蓬勃发展，就必须专注于自身的核心优势：投资业绩和客户关系。
非核心任务--运营、数据管理、会计、合规或技术--虽然必不可少，但会消耗资源，分散对这些优先事项的注意力。战略外包提供了一种解决方案。
通过与第三方供应商（如 Empaxis）合作，公司不仅可以获得财富管理中后台功能方面的专业知识和运营效率，还可以获得先进的技术解决方案。
在这一点上，富达（Fidelity）对财富管理公司外包业务的调查显示了利用第三方所能带来的价值。 简而言之，外包的财富管理公司更有可能实现客户增长和资产管理规模扩大。
近期的财富管理趋势显示了该行业面临的机遇和挑战，企业应根据趋势制定投资、运营、技术、客户服务等方面的战略。
它们需要积极应对挥之不去的通胀担忧，管理市场风险，并将新技术融入其战略，以确保长期成功。
尽管面临挑战，但财富经理们仍有机会；他们只需做好准备，并对自己进行相应的定位。
Empaxis 为财富管理机构提供在当今动态市场中茁壮成长所需的运营效率和技术优势。我们提供量身定制的解决方案，以简化流程、降低成本并提升客户服务。 预约免费咨询 了解更多有关充分释放财富管理机构潜力的信息。
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