投资公司如何为 "大事件 "做准备

为 "大事件 "做准备不仅仅是指地震。投资管理公司，无论身处何地，都应为任何形式的 "大地震 "做好准备，也就是说，为不期而至的、可能具有破坏性的情况做好准备。

南加州最近经历了 20 年来最强烈的两次地震，虽然重大损失仅限于洛杉矶以北几小时车程的小镇，但洛杉矶乃至整个加州的许多人都在思考一个问题："这是否是更大地震的预演？

"我们准备好迎接'大事件'了吗？"

对于那些不熟悉加州的人来说，"大地震 "指的是每隔 100-150 年就会发生一次的强烈地震。上一次真正的 "大地震 "分别发生在 1857 年和 1905 年，地点分别在加州中部和更北部的旧金山。

人们的家庭做好准备了吗？包括投资公司在内的企业呢？

为投资公司的 "大事件 "做准备

大地震绝对是对大自然力量的一次提醒，但这不仅仅是地震。

就投资管理而言，"大事件 "也有隐喻意义：做好准备，以应对任何可能造成破坏的突发事件。这句话适用于任何地方的任何公司。

无论是字面意义还是隐喻意义，都要做好准备。

投资公司如何为真正的 "大地震 "做好准备

地震不仅仅发生在加利福尼亚州；美国和加拿大西海岸的几乎所有公司都可能面临毁灭性地震的风险。

购买保险

这一点不言而喻。

首先，商业财产保险可以保护贵公司的建筑物和有形资产免受各种方式的损坏或损失。

但要确保保单涵盖地震等特定事件。不要以为基本保单涵盖了一切。你最不想看到的情况是，在地震发生后，保单上的细则提醒你，地震造成的损失并不包括在内。

准备好应急物品

如果发生大地震，通信、道路和生活必需品的供应有可能在相当长的一段时间内被切断。

可能会停电，如果有人受伤，急救人员可能无法及时赶到。

准备充足的水、急救箱、手电筒、收音机、电池和一些罐头食品绝对不会有错。

保护敏感文件/备份数据

坍塌的屋顶或天花板会压坏硬件和计算机。煤气管道爆裂会让大楼陷入火海，纸质文件也会随之烧毁。到那时，你开展业务所需的几乎所有东西都可能不复存在。

仅以纸质格式存储的重要文件应扫描并存储在安全的云网络上。存储在本地设备上的文件和文档也应备份并存储在安全的云网络上。(这包括投资组合会计系统中的数据，前提是这些数据存储在本地）。

此外，丢失宝贵的数据并不需要地震。计算机和硬件会自行崩溃。小偷或破坏者可能拿走并毁坏一切。总之，要考虑消除与存储在单一物理位置的物品相关的风险。

与客户沟通，确保他们做好财务准备

如果您是一名财务顾问，请想一想毁灭性的地震对客户的个人财务意味着什么。

您的客户是否位于地震多发地区？如果发生灾难，他们是否做好了财务准备？他们有保险吗？

作为顾问，您可能已经讨论过围绕子女和孙辈的大学基金、建立舒适的退休基金、向慈善机构捐款等方面的财务规划策略。

但您是否与他们讨论过建立自然灾害准备基金的问题？客户是否为自己的资产购买了适当的保险？您知道他们是否已经独立设置了应急基金吗？

无论情况如何，考虑为他们提供一个建立应急基金的策略，无论需要多长时间。如果他们单独设立了应急基金，你也可以提供建议。

考虑投资机会

著有《孙子兵法》的中国哲学家和军事战略家孙子曾经说过："乱中有机"。

危机 = 威胁 + 机遇？

在中文中，"危机 "一词被称为"危"。魏 "的意思是 "威胁"，"机 "的意思是 "机会"。肯尼迪也说过类似的名言。

这句话和围绕 "危机 "这一中文翻译的信念，虽然在技术上是一种误译（ji 在这里实际上是机会的意思），但却可以被视为大众无意中获得的智慧和动力。

但是，当你想到这两个例子中的危机时，你就会意识到自己有能力改善自己的处境。

虽然您和您的组织可能会受到地震的严重影响，但这并不意味着您的投资应该遭受负面的命运。

在大地震发生之前或之后，哪些商品和服务会有大量需求？您可以投资什么？

地震是不可预测的，也是您无法控制的。采取措施保护客户和组织的经济利益无可厚非。什么都不做可能意味着一无所有。

投资公司如何应对与地震无关的大地震？

市场严重下滑

2008 年是真正的 "大衰退 "吗？您认为会出现更严重的衰退吗？

无论如何，贵公司是否做好了承受数月甚至数年损失的准备？

不需要投资经理专家来了解这些事情，但这里要提醒大家一些基本知识：

• 分散风险，酌情对冲。
• 消除利益冲突，避免将过多的投资鸡蛋放在一个高风险的篮子里。
• 最大限度地降低老年客户投资组合的风险，其中包括那些计划不久退休或已经靠固定收入生活的客户。
• 识别廉价购买的机会。

如果您还没有为业务建立现金储备，请确保您的公司有足够的资金来度过长期的低迷期。当市场表现良好时，就是储备的时候了。

此外，还要研究如何最大限度地降低目前的成本。

• 能否将非创收活动自动化或外包？
• 新的投资组合会计系统和交钥匙服务能否提高效率、减少开支？

数据泄露

市场下滑不是你所能控制的，但只要采取适当的安全措施，你就能避免网络黑客的 "The Big One"。

数据泄露将是毁灭性的。公司和客户的敏感数据一旦暴露，落入不法分子之手，公司的处境将岌岌可危。要么支付赎金，给公司带来巨大的经济损失，要么冒着被黑客恶意使用数据的风险。

数据泄露会在三个主要方面造成伤害：

• 失去客户信任导致收入损失；客户将把业务转到其他地方。
• 集体诉讼，在这种情况下，你必须支付客户因违约而遭受的任何损失。
• 受到行业监管机构的处罚，这可能导致罚款、暂时或永久吊销证书和营业执照、公司倒闭，在严重失职的情况下，甚至会受到刑事起诉。

如果发生泄密事件，根据GDPR 指导原则，如果您在欧盟境内运营或您的客户在欧盟境内（无论您是否在欧盟境内开展业务），您必须在 72 小时内向相关监管机构报告泄密事件。

你可以做很多事情来防止外泄，比如将数据存储在安全的服务器上、使用安全的网络、VPN、复杂的密码和严格的账户登录验证措施。

投资公司还可以通过一些与信息技术无关的方法来保护自己。

多人离职

会不会有几个关键员工同时决定离开公司？

您的公司将如何应对掌握所有技术诀窍的优秀人才的离职？您目前是否容易受到关键人才风险的影响？

举例来说，投资公司的运营可能会因投资组合会计专家的离职而大受打击。日常对账报告无法完成，业绩报告可能不准确，数据可能输入不当或完全遗漏。在找到替代人员之前，剩下的员工会过度劳累，从而降低工作效率。

如果您知道团队成员即将离开，请留出足够的知识转移时间。

• 制定、更新并详细记录文件。
• 交叉培训员工。当有人生病、休假或永远离开公司时，其他员工可以放心地顶替。
• 考虑与第三方合作，让他们承担非核心活动和关键人物风险较高的活动。

做好准备，迎接任何形式的大地震

地震可怕地提醒我们，美好的事物和美好的时光可以在瞬间被夺走。我们唯一能做的就是做好准备，尽一切可能降低风险。

从更深层次来说，这些不期而至的灾难提醒我们，"大灾难 "并不只是以地震的形式出现。对于投资公司来说，"大灾难 "可能以另一种重大风险的形式出现，如果没有做好充分准备，这种风险可能会危及您的组织，造成严重破坏。

你只能寄希望于 "大地震"，不管是真正的地震还是其他地震，永远不要出现，但如果真的出现了，你也要做好准备。