我们的行业一直在谈论即将到来的 "财富大转移"，因为千禧一代和千禧一代之后的 Z 世代成年人准备从他们的 X 世代父母和婴儿潮一代祖父母那里继承财富。这让我们这些从事金融和财富管理业务的人感到不安--尤其是当我们看到一些报告指出，这些年轻一代缺乏他们的长辈所拥有的品牌忠诚度时。
根据美国人口普查局（U.S. Census Bureau）的数据，1981 年至 1996 年出生的一代美国人--千禧一代--约占美国人口的 22%。随着 "X一代 "父母和 "婴儿潮 "祖父母年龄的增长和财富的传承，以及 "千禧一代 "收入能力的增长，投资管理公司需要想方设法满足这一代人的需求。
按世代分列的美国人口
出生世代占美国人口的百分比Z世代1997年及以后27.68%千禧世代1981-19962.03%X世代1965-198020%婴儿潮世代1946-196422.18%沉默世代1928-19457.47%最伟大世代1928年以前64
金融行业的研究人员至少在 10 年前就已经这么说了： 不要以为你为一个家庭服务多年，就一定能留住他们的子孙作为客户。在 Cerulli 对富裕投资者进行的一项调查（据 InvestmentNews.com 报道）中，研究人员发现，87% 的投资者没有使用他们父母的顾问，88% 的投资者表示，他们甚至从未有过这种想法。
你听到了吗？绝大多数年轻投资者表示，他们甚至从未考虑过与父母的财务顾问合作。这就是提示。如果你想继承后代的业务，就必须与客户的受益人建立关系。一旦建立了关系，就要准备好努力留住他们的业务。
如果您关注过我们对财富经理的建议以及他们如何吸引千禧一代客户的建议，您就会知道现在与年轻一代建立关系有多么重要，而他们的父母和祖父母还是当前的客户。
1.要求与他们见面。
要求介绍你的客户与受益人见面。你可能会犹豫是否要这么做，因为你觉得自己打扰了他们的私人生活。你并没有打扰他们。如果你不主动去见那些有资格继承你和客户为子孙后代精心打造的资产的人，你就没有尽到你的职责。让他们知道你想见见他们的家人，以便在时机成熟时成功转移财富。
2. 举办家庭会议。
邀请您的家人参加认识您的晚宴或咖啡聚会。如果父母和祖父母不愿意向晚辈透露财务细节，那么你们的讨论可以轻松一些，讨论一些更广泛的教育类话题。利用这个机会，邀请年轻的家庭成员向您提出有关他们自己投资的问题--他们是否在考虑自己的退休问题？他们在为什么储蓄？他们对自己家庭的梦想是什么，你如何帮助他们实现这些梦想？
3. 谈谈你的价值观。
年轻一代非常关心慈善和社会话题。他们喜欢与回馈社区和支持慈善组织的公司做生意。通过月度时事通讯和网站上的社区参与专栏，与所有客户分享这些信息。通过社交媒体渠道（尤其是倾向于千禧一代的 Instagram）分享您的回馈故事。
4.雇用年轻人。
通过雇用年轻人，向年轻客户展示你对他们这一代人的承诺。在一篇相关的文章中，我们谈到了千禧一代员工对金融服务业构成挑战的原因。文化对千禧一代很重要。他们希望与理解并尊重他们的公司合作。
在吸引、迎合和留住年轻人群方面，也许比这四种 "软 "策略更重要的是 "硬 "策略，即满足他们对全天候连接、数据和 DIY 财务管理的需求。
千禧一代和后千禧一代通过智能手机、平板电脑以及家庭、学校和工作电脑全天候联网。哎呀，哪一代人不是全天候联网呢？有了持续的连接，就有了全天候获取投资者财务信息的需求。
有时，我们认为千禧一代是 DIY 的一代--他们是 "数字原住民"，往往比老一代人更懂技术，而老一代人历来是 DIFM 的一代投资者（为我所做）。随着老一代人对技术的运用越来越得心应手，随着年轻一代人在经济上逐渐站稳脚跟，金融公司必须采用所需的金融技术，否则就会被甩在后面。
自动化技术也有利于您的业务。我们看到一项又一项的研究以及我们自己客户的案例研究都表明，当金融公司采用更高效的技术时，他们就能节省开支。
事实上，采用基于云的交钥匙资产管理平台（TAMP）取代客户服务器软件的金融公司对向数字化迁移的满意度很高。他们表示，自动化平台使他们能够发展业务，减少投资相关活动的时间，将更多时间用于客户关系活动，并在新的细分市场吸引新客户。
您可以在我们的电子书 "为什么要从客户服务器投资组合会计软件转向 TAMP"中了解更多有关金融技术优势的信息。
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