财富顾问为已婚夫妇提供的最佳服务就是让他们作为一个团队来思考和工作。通过参与和教育，顾问为客户做了所有正确的事情。
作为财富顾问，您在帮助已婚夫妇实现人生目标方面发挥着重要作用。
购房、组建家庭、支付子女教育费用、退休规划以及与子孙共享资源..................
这些都是已婚夫妇努力实现的共同目标，他们会在关系的不同阶段向您寻求建议。
通过良好的沟通、教育和使用正确的工具，您可以帮助他们。请考虑以下提示。
由于已婚的原因，在经济上保持一致听起来似乎是理所当然的，但并不是所有的夫妻都能在经济上保持一致。
他们可能对自己的支出、储蓄或投资金额考虑不够。一方可能比另一方更了解家庭财务状况，一方或双方可能对配偶有所隐瞒。
无论如何，都要鼓励客户坦诚地讨论财务问题，让他们思考短期和长期目标、年老时想要什么样的生活方式，以及他们需要多少钱来实现这些目标。
正如你鼓励这对夫妇作为一个团队来思考和工作一样，你 也必须把这对夫妇作为一个团队来对待。
这意味着在与他们一起制定和审查财务计划时，要征求他们两人的意见。
一方可能会承担更多的家庭财务责任，不管他们是主要的养家糊口者，还是只是对此事表现出更大的兴趣。
然而，作为一名财富经理，让双方都参与进来是最符合您的利益的。您不仅希望双方都有平等的发言权，而且还能帮助您留住客户。
如果与您打交道最多的 "主要决策者 "突然去世，未亡配偶是否会留用您作为财富顾问？
虽然想到客户的去世并不令人愉快，但也要考虑这对你与幸存伴侣之间关系的影响。
Greenwood Capital 的私人客户顾问约翰-库珀（John Cooper）说，他在职业生涯早期犯了一个错误，没有让两个合伙人都参与进来：
"在协助夫妻做出财务决定时，我只与决策者打交道（被误认为是'话最多的那个人！'）。在一位富有的'决策者'去世，我失去了一个大账户后，我意识到让双方都参与财务规划过程的重要性，即使这意味着要礼貌地让言语较多的一方安静下来，吸引另一方参与我们的谈话"。
客户来找你的原因各不相同。
他们可能是年轻的新婚夫妇，也可能是准备认真对待财务和退休规划的老年夫妇。
他们的金融知识水平也参差不齐。
客户可能不懂复利背后的数学，但他们知道自己想要赚钱。要迎合他们的财务水平，并进行相应的教育。
正如我们在上一篇文章中提到的，避免使用复杂的语言和行业术语。
如果需要使用复杂的术语，请简明扼要地加以解释。做好多次回答问题的准备，直到客户用他们能理解的术语掌握概念。
通过向客户传授知识，您可以向他们展示您在这方面的权威。因此，他们更有可能信任你。
如上所述，让夫妻双方都参与进来。
如果 "决策者 "去世了怎么办？未亡配偶是否了解或有信心在伴侣不在的情况下处理财务？这正是您可以提供帮助的地方。
在你宣扬同舟共济的重要性时，这对夫妇可能还没有完全做到这一点。
在审核客户财务数据时，你可能会看到一些合伙人不知道的事情。
JSF Financial 创始人 Jeff Fishman 分享了他对这种情况的看法：
"在审查夫妻双方的财务状况时，您可能会发现配偶一方不知道的事情。在询问他们的预算细节时要谨慎。在财务不忠的情况下，一方可能会把钱花在某些不一定对家庭有益的奢侈行为上。不知道客户对详细的财务信息会有什么反应，你可能不希望在你的办公室里发生这样的事情"。
根据Ramsey Solutions 的一项调查，金钱是继婚姻不忠之后导致离婚的第二大原因。此外，金钱也是夫妻争吵的首要原因。
这就是为什么你应该注意讨论金钱的方式。
利用云平台和应用程序，帮助客户更好地了解自己的财务和投资情况。
您可以为夫妇俩提供方便的工具，让他们更多地参与财富管理。
COVID-19 只是加速了财富管理数字化的趋势，客户开始期待高质量的数字化服务。如果得不到他们想要的，他们就会去其他地方。
根据NextGen Wealth 的一项调查，如果金融服务提供商不能提供足够的在线服务，40% 的 NextGen 客户会离开他们的金融服务提供商。
我们的TAMP1 平台可在这方面为财富顾问提供帮助。该平台基于网络，拥有一个客户和顾问门户网站，可让客户实时全面地了解自己的财务和投资情况。他们可以通过资产和负债明细查看自己的净资产。
这样，夫妻双方在财务问题上就能做到最透明。
财富顾问通过促进夫妇之间以及夫妇与顾问之间开诚布公的沟通，为已婚夫妇提供最全面的服务。
顾问鼓励夫妻双方都有发言权，在平等的基础上进行沟通。 保持夫妻双方的参与，不仅可以确保他们的利益得到很好的体现，而且在配偶去世的意外情况下，他们也能对自己的财务状况感到放心。
当然，为客户提供数字工具，帮助他们实时了解自己的财务、投资和净资产。
客户夫妇，无论其年龄或金融知识水平如何，都希望有人能够理解他们，并致力于帮助他们。成为他们正在寻找的财富顾问。
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