家族办公室在中东不断发展壮大，因为富裕家庭需要一个类似公司的结构来管理他们不断增长的财富和资产。
中东家族办公室是近 90 年来经济快速转型的副产品，同时也是日益精明和成熟的富裕人群的产物，他们要求为其不断增长的资产提供更高水平的服务。
要了解这些家族办公室是如何诞生的，以及他们在寻找什么，我们首先来看看该地区的整体财富状况。
自 20 世纪 30 年代末在阿拉伯半岛发现石油和天然气以来，沙特阿拉伯和海湾地区的邻国见证了经济的飞速增长以及公民个人财富的大幅增加。
虽然能源资源的销售并不是该地区发展的唯一手段，但 "黑金 "的发现在该地区的整体发展中发挥了重要作用，因为石油收入被用于发展中东地区的其他经济部门。
在所有石油和天然气产区，政府都认识到了石油以外的多功能经济的重要性，因此他们正在加大对技术、旅游、娱乐、金融服务和房地产的投资。
如今，沙特阿拉伯拥有22.4 万名百万富翁，是中东地区拥有百万富翁最多的国家。与沙特阿拉伯的 3500 万人口相比，人口不到 500 万的科威特以 21.7 万位居第二！
而像迪拜和阿布扎比这样的城市，曾经是波斯湾沿岸沉睡的渔村，在短短几十年间已转变为现代化的豪华大都市。
阿联酋其他地区以及科威特、巴林和卡塔尔（2022 年世界杯的主办国）等国家都有这样的致富故事。
在这些国家，当前的领导层，无论是企业还是政府，都越来越有远见和自信。随着雄心勃勃的发展和多元化计划，金融服务等领域成为关注的焦点。
有了这些数字，难怪中东地区的家族办公室会越来越多。
虽然中东的财富数字本身就很有趣，但关于这些个人和家庭还有更多值得关注的地方：
虽然信奉基督教和犹太教的人数较少，但伊斯兰教是该地区迄今为止人数最多的宗教。
重点关注穆斯林多数群体和伊斯兰教发挥的作用，各国和个人的做法各不相同。
从生活方式的选择到财务决策，伊斯兰教都能产生影响。
考虑一下这些伊斯兰金融原则：
当然，关于伊斯兰金融还有很多东西需要学习。
在与穆斯林家族办公室和富豪互动时，应该注意这些因素。
Al-Hayat 集团主席兼首席执行官哈迪-阿拉维（Hadi Al-Alawi）分享了他的观点，反映了伊斯兰教所发挥的作用：
"伊斯兰教五大支柱之一的天课，即慈善，是所有符合必要财富标准的穆斯林的宗教义务。这是一种强制性的慈善捐助，我们的传统是，我们必须将收入的 20% 用于慈善事业。金钱可以买到任何有形的东西，但买不到信誉、诚实、爱心和忠诚；这些都需要你通过建立人际关系来培养，而人际关系反过来会给你带来比你赚到的钱更多的财富"。
简而言之，中东家族办公室有道德（在某些情况下还有法律）义务妥善利用其财富。
随着时间的推移，该地区的家族办公室改变了投资方法。以前，家族办公室更倾向于保值增值，而现在的重点则是分散家族持有的资产，实现财富增长。
Lombard Odier的一份报告发现，对伊斯兰投资战略的需求进一步反映了宗教价值观。 伊斯兰投资策略在中东，年轻投资者对伊斯兰投资策略的需求非常高，几乎与老一代投资者一样强烈。
事实上，91% 的年轻投资者已经配置了这一资产类别，88% 的投资者计划增加对可持续资产的配置。
房地产历来是家族办公室投资组合的重要组成部分，但由于私人投资有可能带来更高的回报，因此也在不断增加。
中东 83% 的家族办公室投资于私募股权投资.
技术投资是另一个越来越受欢迎的领域。Lombard Odier 的报告还发现，79% 的年轻中东投资者认为，数字和科技领域蕴藏着巨大商机。
以下是一些投资于技术领域的著名中东家族办公室。
根据 Lombard Odier 的报告：
Lombard Odier 报告中的 "下一代"受访者对中东地区表现出强烈的忠诚感，89% 的受访者在该地区持有资产。
Lombard Odier 报告继续提供有关中东投资者的宝贵见解。
虽然 85% 的年轻受访者认同基于宗教或文化原则的传统中东价值观，但 31% 的受访者表示这些传统价值观已与时俱进。然而，79% 的老年投资者表示，他们的价值观 "完全是传统的"。
此外，与 40 岁以上的老年投资者（45% 对 16%）相比，年轻投资者更注重改善生活方式和保持富裕，他们更关心自己的财务和声誉遗产。
如果这些年轻的投资者创办了自己的家族办公室，或者作为继承人继承了一个家族办公室，他们的价值观将影响他们的投资方式。
风险投资是中东家族办公室关注的另一个领域。技术是他们通过风险资本投资的主要领域之一。
Frontier Path 是一家为迪拜家族办公室提供风险咨询和投资顾问的公司，其管理合伙人 Paul Aver 说，这些家族办公室在过去 4 年里一直活跃在风险投资领域。
他还对年轻一代和科技发表了一些有趣的评论：
"大约三五年前，很难与家人谈论技术和创新，但现在这已经成为一种标准。年轻一代对技术和创新很感兴趣。他们中的一些人可能对其家族多年来从事的传统业务不那么感兴趣了。他们想做一些新的事情"。
Aver 认为，出现这种变化的部分原因是，时尚、零售、汽车经销、传统餐饮或建筑等 "传统 "行业的利润率正在下降。
虽然在全球的家族办公室中，男性占据了大部分的代表权和控制权，但女性也在不断进步。
根据We Are Guernsey对 30 家中东家族办公室的调查：
随着该地区越来越多的女性接受高等教育（如沙特阿拉伯），她们将更有可能担任领导职务。
巴克莱财富与投资管理公司中东地区总监拉莎-巴达维（Rasha Badawi）的观点只能说明，更多的女性将活跃在家族办公室领域：
"随着传统家庭角色的改变，越来越多的女性在国际商业中担任要职，她们日益增长的全球影响力将在未来十年成为一股重要的经济力量，重新定义那些历来以男性为重点、由男性主导的领域"。
只有 24的中东高净值人士制定了财富和家族企业继承计划。
此外，仅有 42% 的家族办公室 制定了章程，其中 44% 是在 5 年多以前制定的。
事实上，中东和北非地区缺乏继承规划仍然是一个威胁。缺乏规划可能反映出家族成员之间的愿景冲突和继承人的不同利益。
继任规划的重要性怎么强调都不为过。
Holding Prive 合伙人兼 Lombard Odier 新市场负责人 Arnaud Leclercq 分享了他的观点：
"自 20 世纪 70 年代以来，许多上了年纪的高净值人士积累了大量财富，现在他们正准备将自己的财富和业务传给下一代。
准备工作是关键。有效的遗产规划和健全的家族企业继承框架，包括正式的管理文件，可以确保私人财富和企业所有权顺利转移，不发生冲突。
事实上，随着老一代人即将退休，家族办公室需要将继任规划作为优先事项。
幸运的是，在Lombard Odier的调查中，几乎十分之九（87%）的受访者认为，他们的家族企业在结构上能够实现有效的代际财富转移。
此外，超过三分之二的受访者表示，符合伊斯兰教法原则的继承对他们很重要。
面对如此多的活动部件，很难同时集中精力处理所有事情。
投资、继任规划、内部运营管理...
因此，了解其他富裕家庭的做法非常重要。
中东家族办公室投资峰会是该地区最引人注目的活动之一。
在这样的会议上，可以学到很多东西：
这些活动是与其他家族实体建立联系的绝佳途径，双方处于相似的网络中，可以相互分享参考资料和资源，互惠互利。
本地和全球（在中东设有本地办事处）的咨询公司可提供广泛的家族办公室咨询服务。
他们可以帮助制定计划，并在法律、运营、技术、人员需求、会计、税务咨询、财富转移规划、治理等各方面提供帮助。
以下是中东地区的几家咨询公司：
在家族办公室内部，存在很多内部效率低下的问题。
很多时候，人们的手工操作既容易出错又耗时，比如生成报告和管理数据。
此外，家庭成员不想做这些工作，也不应该做这些工作。第三，他们使用老旧、低效的技术来管理一切。
像 Empaxis 这样的中东家族办公室外包服务提供商可在所有领域提供帮助：
对账报告和业绩报告只是家族办公室从我们这里获益的部分领域。任何与中台和后台相关的工作，Empaxis 都能胜任。
随着越来越多的中东家族办公室增加对私募股权和风险资本投资的投入，他们将需要帮助来处理所有的投资报表。
Empaxis 可以实现所有这些流程的自动化。了解其他客户如何从自动化中获益。
对于中东家族办公室来说，这是一个激动人心的时刻，因为新的机遇不断涌现。
但是，面对这些机会和如此之多的活动，家庭不可能独自完成所有任务。
这就是为什么越来越多的家族办公室不断成立，帮助将这些事务正规化的原因。
提高效率、降低运营风险应该是每个家族办公室的目标。
他们应与同行建立联系，咨询家族办公室管理方面的专家，并有效利用第三方。
对于那些希望与这些家族办公室合作的人来说，他们应该注意中东家族的价值观和优先事项，这些价值观和优先事项既受宗教传统的影响，也受当今世界总体环境的影响。
而对于家族办公室本身来说，他们应该对自己所掌握的随时可以提供帮助的资源感到欣慰。
我们的月度通讯提供有用的资源、文章和最佳实践，供技术提供商和投资公司使用
