中东地区的家族办公室正在快速发展，因为该地区最富有的家族需要类似于公司的正规结构来管理其不断增长的资产。
中东地区的家族办公室是近 90 年来经济快速转型的副产品，同时也是日益精通技术和成熟的富裕人群的产物，他们要求为其不断增长的资产提供更高水平的服务。
要了解这些家族办公室是如何诞生的、他们在寻找什么以及他们所处的环境，我们首先来看看该地区的整体财富状况。
自 20 世纪 30 年代末在阿拉伯半岛发现石油和天然气以来，沙特阿拉伯和海湾地区的邻国见证了经济的飞速增长以及公民个人财富的大幅增加。
虽然能源资源的销售并不是该地区发展的唯一手段，但 "黑金 "的发现在该地区的整体发展中发挥了重要作用，因为石油收入被用于发展中东地区的其他经济部门。
在所有石油和天然气产区，政府都认识到了石油以外的多功能经济的重要性，因此他们正在加大对技术、旅游、娱乐、金融服务和房地产的投资。
如今，沙特阿拉伯拥有350,000 多名百万富翁 （美元），是中东地区拥有百万富翁 最多的国家。与沙特阿拉伯的 3500 万人口相比，科威特的人口接近 500 万，以21.7 万位居第二。但另一个消息来源称，15% 的科威特人是百万富翁！
而像迪拜和阿布扎比这样的城市，曾经是波斯湾沿岸沉睡的渔村，在短短几十年间已转变为现代化的豪华大都市。
阿联酋其他地区以及科威特、巴林和卡塔尔等国都有这样的致富故事，这些国家主办了 2022 年世界杯，沙特阿拉伯将于 2034 年主办世界杯。
所有这些国家都制定了雄心勃勃的发展和多样化计划，金融服务等领域成为关注的焦点。
有了这些数字，难怪中东的家族办公室会不断增长，到 2030 年将增加 20%。
虽然中东的财富数字本身就很有趣，但关于这些个人和家庭还有更多值得关注的地方：
在中东财富迅速增长的同时，各国政府也同样雄心勃勃地努力吸引和留住资本。
迪拜和整个阿联酋以及沙特阿拉伯已成为该地区家族办公室的主要目的地，这要归功于商业友好型法规、税收优惠政策和经济多元化战略愿景。
阿联酋不征收个人所得税、资本利得税和遗产税，因此非常适合财富保值。
迪拜的自由区（如迪拜金融城（DIFC）和 ADGM）提供额外的优惠，如 50 年 0% 的公司税和完全的外资所有权。
沙特阿拉伯的经济特区（SEZs）和地区总部（RHQ）计划为家族办公室提供企业免税（通常为 0%，最长可达 20 年）和简化许可。
阿联酋的《家族企业法》允许多代所有权结构，而迪拜的虚拟资产政策则迎合了数字资产投资者的需求。
同样，沙特正在采取措施，提供快速通道许可、员工居留签证和主权财富基金共同投资机会。
虽然某些地区存在冲突和不确定性，但阿拉伯海湾国家的政治和经济一直很稳定，为增长和投资提供了机会。
阿联酋的中立和黄金签证计划为投资者提供 10 年居留权，是外国人利用上述机会的途径。
此外，沙特阿拉伯的 "2030 愿景 "正在推动价值超过 1 万亿美元的多元化项目（如 NEOM、红海旅游业），为当地创造更多有利可图的投资机会。
迪拜的初创企业生态系统在中东和北非地区的风险投资中排名第一，符合年轻一代对科技的兴趣。
沙特的千兆项目和娱乐中心（如 Qiddiya 和 Diriyah Gate）吸引着寻求另类资产的家族办公室。
虽然有些人信奉犹太教和基督教，但伊斯兰教是该地区迄今为止人数最多、影响最大的宗教。
重点关注穆斯林多数群体和伊斯兰教发挥的作用，各国和个人的做法各不相同。
从生活方式的选择到财务决策，从个人信仰到对信仰的诠释，伊斯兰教无处不在。
考虑一下这些伊斯兰金融原则：
当然，伊斯兰金融还有很多需要学习的地方。
在与穆斯林家族办公室和富豪互动时，应注意这些因素。
Al-Hayat 集团主席兼首席执行官哈迪-阿拉维（Hadi Al-Alawi）分享了他的观点，反映了伊斯兰教发挥的作用：
"伊斯兰教五大支柱之一的天课，即慈善，是所有符合必要财富标准的穆斯林的宗教义务。这是一种强制性的慈善捐助，我们的传统是，我们必须将收入的 20% 用于慈善事业。金钱可以买到任何有形的东西，但买不到信誉、诚实、爱心和忠诚；这些都需要你通过建立人际关系来培养，而人际关系反过来会给你带来比你赚到的钱更多的财富"。
简而言之，中东家族办公室有道德（在某些情况下还有法律）义务妥善利用其财富。
随着时间的推移，该地区的家族办公室改变了投资方法。以前，家族办公室更倾向于保值增值，而现在的重点则是分散家族持有的资产，实现财富增长。
Lombard Odier的一份报告发现，伊斯兰投资战略的需求进一步反映了宗教价值观。 伊斯兰投资策略在中东，年轻投资者对伊斯兰投资策略的需求非常高，几乎与老一代投资者一样强烈。
事实上，91% 的年轻投资者已经配置了这一资产类别，88% 的投资者计划增加对可持续资产的配置。
房地产历来是家族办公室投资组合的重要组成部分（中东家族办公室专业人士在该领域的配置高于平均水平），但私人投资也在不断增长，因为它们有可能带来更高的回报。
中东 83% 的家族办公室投资于私募股权投资.
技术投资是另一个越来越受欢迎的领域。Lombard Odier 的报告还发现，79% 的年轻中东投资者认为数字和科技领域存在巨大商机。
以下是几个投资于技术领域的著名中东家族办公室。
正如年轻投资者对伊斯兰投资战略的需求很高一样，他们对可持续投资的兴趣也越来越大。
根据 Lombard Odier 的报告：
此外，Ocorian对中东家族办公室专业人士的研究发现，下一代在投资战略中发挥着更大的作用，近五分之一（20%）的人表示他们的参与度正在大大提高。
Lombard Odier 报告中的 "下一代"受访者对中东地区表现出强烈的忠诚感，89% 的受访者在该地区持有资产。
Lombard Odier 报告继续提供有关中东投资者的宝贵见解。
虽然 85% 的年轻受访者认同基于宗教或文化原则的传统中东价值观，但 31% 的受访者表示这些传统价值观已与时俱进。然而，79% 的老年投资者表示，他们的价值观 "完全是传统的"。
此外，与 40 岁以上的老年投资者（45% 对 16%）相比，年轻投资者更注重改善生活方式和保持富裕，他们更关心自己的财务和声誉遗产。
如果这些年轻的投资者创办了自己的家族办公室，或者作为继承人继承了一个家族办公室，他们的价值观将影响他们的投资方式。
风险投资是中东家族办公室关注的另一个领域。技术是他们通过风险资本投资的主要领域之一。
坎普登财富公司和汇丰银行全球私人银行业务报告显示，58% 的中东和北非家族集团积极参与风险投资，偏爱天使投资和种子基金等早期投资（50%）以及成长期投资机会（50%）。
Frontier Path 是一家为迪拜家族办公室提供风险投资咨询和投资顾问的公司，其管理合伙人 Paul Aver 说，这些家族办公室在过去 5 年多的时间里一直活跃在风险投资领域。
他还对年轻一代和科技发表了一些有趣的评论 ：
"大约三五年前，很难与家人谈论技术和创新，但现在这已经成为一种标准。年轻一代对技术和创新很感兴趣。他们中的一些人可能对其家族多年来从事的传统业务不那么感兴趣了。他们想做一些新的事情。
Aver 认为，出现这种变化的部分原因是，时尚、零售、汽车经销、传统餐饮或建筑等 "传统 "行业的利润率正在下降。
虽然在全球的家族办公室中，男性占据了大部分的代表权和控制权，但女性也在不断进步。
一份报告显示，15% 的家族办公室员工是女性，25% 的领导职位由女性担任。
随着该地区越来越多的女性接受高等教育（沙特阿拉伯的情况就是如此），她们将更有可能担任领导职务。
巴克莱财富与投资管理公司中东地区总监拉莎-巴达维（Rasha Badawi）的观点只能说明，更多的女性将活跃在家族办公室领域：
"随着传统家庭角色的改变，越来越多的女性在国际商业中担任要职，她们日益增长的全球影响力将在未来十年成为一股重要的经济力量，重新定义那些历来以男性为重点、由男性主导的领域"。
几年前，一项调查发现，只有 24%的中东高净值人士制定了财富和家族企业继承计划。
从那时起，更多的公司认识到了这种必要性，并开始制定此类计划，使其运作和结构更加专业和复杂。
但在这一过程中，有一项研究发现，近一半的家族办公室表示，制定稳健的继任计划是一项"重大挑战"。
Holding Prive 合伙人兼 Lombard Odier 新市场负责人 Arnaud Leclercq 分享了他的观点：
"自 20 世纪 70 年代以来，经过一段相当长的财富积累期，许多年长的[高净值人士]正准备将他们的财富和企业传给下一代。
，准备工作是关键。有效的遗产规划和健全的家族企业继承框架，包括正式的管理文件，可以确保私人财富和企业所有权顺利转移，不发生冲突。
事实上，随着老一代人即将退休，家族办公室需要将继任规划作为优先事项。
此外，超过三分之二的受访者表示，符合伊斯兰教法原则的继承对他们很重要。
面对如此多的活动部件，很难同时集中精力处理所有事情：
尽管机遇众多，但与北美和西欧的同类机构相比，家族办公室的环境和基础设施还相对落后。各国的监管和当地法律错综复杂，需要额外的尽职调查，也需要外部的当地专家。
许多国家不仅要求有实体办事处，还要求有在岸工作人员，以及在其管辖范围内存储和保留的数据。
因此，中东地区的家族办公室需要合适的资源，以确保顺利、无缝地设立。
本地和全球（在中东设有本地办事处）的咨询公司可提供广泛的家族办公室咨询服务。
根据他们的专长和经验深度，他们可以帮助制定计划并在上述领域执行。
在我们自己的 Empaxis 合作伙伴网络、数据平台和服务提供商（如Fencore、Cutter Associates 和Ievers 等）中，SFO 和 MFO 都需要一些宝贵的资源。
在单个和多个家族办公室内部，尤其是在运营和技术方面，存在许多内部效率低下的问题。
手工、耗时和容易出错的工作（从不连贯的系统中汇编数据、数据录入、生成报告等）占主导地位。
而且，根据家族办公室的运营时间，他们可能正在使用过时/传统的技术，而这些技术已无法有效满足当前的需求。这些实体还需要在数据迁移、升级和实施平台等方面获得帮助。
利用人工智能工具、先进的自动化和云系统对于高效和可扩展的中后台运营至关重要。
而像 Empaxis 这样的中东家族办公室外包服务提供商，可以与我们上述的合作伙伴一起，在所有这些领域提供帮助。
花旗私人银行的一项调查显示，尽管对人工智能进行了投资，但真正将人工智能用于任务自动化、演示文稿制作或预测的家族办公室还不到 15%。
由于大多数中东家族办公室在私募股权和风险资本投资方面的投资比例较高，因此需要有人帮助他们处理收到的所有投资报表。
Empaxis 可以实现所有这些流程的自动化。看看其他客户是如何从这种自动化中受益的。
对于中东家族办公室来说，这是一个激动人心的时刻，因为新的机遇不断涌现。
但是，面对这些机遇和如此之多的活动，家庭也面临着无法独自完成的挑战。
对于那些希望在该地区以外建立公司的人来说，他们应该注意中东的家庭价值观和优先事项，这些价值观和优先事项既受宗教传统的影响，也受当今以技术和数据为驱动的世界的总体环境的影响。
即使是当地的富裕家庭，也有很多事情需要处理。很多时候，仅在一个家族或几个亲密的商业伙伴内部处理一切事务，就需要处理很多事情。
但是，在某些必须开展的活动中，时间、专业知识或兴趣可能有限，因此需要第三方专家。
在这种情况下，家族办公室应该对自己所掌握的资源（包括 Empaxis 的资源）感到欣慰。
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