RIA 的财务健康：如何在熊市中做好准备

随着股市进入熊市，RIA 的财务健康状况将面临考验。公司必须做好准备，经受住一切考验。

通货膨胀已接近40 年来的最高点，关于经济衰退的言论也越来越多。

市场何时触底？RIA 能够承受多大的波动？

面对各种不确定性，现在正是确保财务状况良好的好时机。

1.消除不必要的成本

缩小或取消办公空间

通过缩减或完全取消办公室，RIA 每月可节省数千美元。

普华永道的一项调查显示，95% 的金融服务高管表示，在 COVID-19 封锁生效后，他们的公司在远程工作时保持或提高了生产率。

鉴于这些公司的业绩如此之好，是否真的有必要保留和以前一样多的办公空间？ 

查看我们之前关于办公空间以及 RIA 真正需要多少办公空间的文章.

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整合技术，淘汰使用率低的系统

正确利用技术会带来很多好处，但如果使用效率低下，就会造成资金流失。

RIA 可以通过使用将各种特性和功能结合在一起的系统来降低成本，而不是支付多个系统的费用，因为这些系统之间的互动并不总是很好。

更糟糕的是，一些公司投资的各种技术最终没有得到充分利用或根本没有得到利用。

关键是要认真仔细地检查所有软件和应用程序，然后确定哪些可以保留，哪些可以去掉，哪些可以合并。

查看我们的一篇博文 RIA 应避免的后台技术错误.

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停止为人工和耗时的工作付费

许多公司付钱给员工，让他们重复做同样的琐碎工作

制作报告、输入和汇总数据......任何手工操作和高度重复的工作都可以实现自动化并降低成本。Empaxis等公司在帮助 RIA 实现工作流程自动化方面有着悠久的历史。

如果你有一群手握 CFP 和 CFA 证书的高技能员工，他们应该做的就不仅仅是基本任务了。

2.提高创收能力

服务好现有客户

在考虑收入增长时，应考虑尽可能为现有客户提供优质服务。 

留住客户的时间越长，收入就会越多，而那些满意的客户就有可能向您推荐新客户。

从现有客户那里创收往往比进行冷启动或昂贵的营销活动更容易。

更重要的是，当客户已经希望你管理他们的资金时，资产收集就会变得更加容易，无论你想提供什么新的投资产品或服务，他们都会持更加开放的态度。

提高投资敏锐度

鉴于通胀飙升、市场动荡、经济濒临衰退，RIA 需要花尽可能多的时间进行研究。

机会就在那里，财务顾问只要有足够的时间去发现机会的内容和位置，就能抓住这些机会。

随着物价上涨并影响消费者的消费习惯，这些市场变化产生了赢家和输家。

在通胀时期，石油、黄金和其他大宗商品通常表现出色，消费类股票也是如此。

反之，"输家 "则包括消费类股票。随着消费者勒紧裤腰带，他们会减少旅行，减少外出就餐，推迟购买奢侈品和非必需品。而加密货币一如既往地波动剧烈，损失超过 2 万亿美元。

以史为鉴

随着经济形势和政府政策的变化，市场也会起起落落，了解趋势和人类心理将有助于您制定投资策略。

管理好自己和客户的情绪非常重要。历史证明，坚持到底是值得的。同样，沃伦-巴菲特曾经说过，"在别人贪婪的时候要恐惧，只有在别人恐惧的时候才要贪婪"。

如果你和你的客户有足够长的时间跨度，那么请相信，从历史上看，好的投资年份多于坏的投资年份。

每次危机过后，市场最终都会复苏，创下历史新高。

给自己更多时间

在许多情况下，咨询公司知道需要做什么，但最大的问题是时间。需求如此之多，时间却如此之少。

腾出精力专注于投资研究和战略，将提高投资敏锐度，并最终提高创收能力。

非核心任务可外包给专门从事运营、合规、人力资源、IT 等领域的第三方，以及以 OCIO（外包首席投资官）形式开展的投资活动。

反过来，您和您的团队就有更多时间专注于自己最擅长的领域。

3.进行压力测试

模拟最坏的情况。为了组织的利益，在进行良好的压力测试时要偏向无情的悲观。

• 如果市场下跌x%，并长期低迷，会出现什么情况？
• 在这些最坏情况下，您的投资组合中哪些资产最容易受到影响？
• 您的对冲策略是什么？
• 这些事件将如何影响收入流并最终影响薪资？

网络安全与合规

找出组织中的其他薄弱环节。考虑与网络安全和合规性相关的风险，这些风险也会影响底线。

• 贵公司的系统是否存在任何漏洞，导致客户的个人和投资数据外泄？
• 您采取了哪些措施来防止黑客攻击和漏洞？
• 如果数据丢失或受损，您有办法恢复吗？

正如我们在之前的一篇文章中提到的，网络安全不仅仅是一个 IT 问题。所有员工都必须在遵守安全协议方面发挥自己的作用。

在合规方面，要继续遵守所有行业标准：

• 促进善治。
• 对客户保持透明；不要让利益冲突威胁到你的良好声誉。
• 在组织内部以及向监管机构适当披露会计实务和公司财务。

最坏的情况会暴露组织内部的这些弱点，到那时为时已晚。现在是为所有风险领域寻找解决方案的时候了。

4.见好就收

正如 RIA 建议客户储蓄，尤其是在收入高峰期，RIA 在牛市中也应该这样做。

希望他们能吸取 2008 年的教训，在创纪录的 11 年牛市运行期间或 2020 年 3 月暴跌后至今年之前积攒资金。

储蓄不仅能让企业渡过长期亏损的难关，拥有现金储备还能让企业以折扣价购买资产。这正是 "贪婪 "的时候。

即使这个消息 "为时已晚"，也要做好准备，为下一轮牛市的运行做好储蓄，因为下一次暴跌或调整还会发生，就像往常一样。

保持财务健康

2022 年迄今为止可谓一波三折，市场和经济的反应方式严酷地提醒了 RIA 保持良好财务健康的必要性。

就像为客户提供财务建议一样，顾问也必须为组织维持良好的财务状况。

通过削减成本、提高创收能力、进行压力测试和储蓄，RIA 将为未来做好充分准备。

不要像动物园那样把围墙建得太低。不要低估老虎跳过去的能力。

筑起足够高的金融防波堤，以抵御百年一遇的风暴。你会多次感谢自己。